Lição 3 – Básicos sobre banca e poupança

     Neste artigo vou debruçar-me sobre alguns aspectos relativos à banca na generalidade e tentar clarificá-los. Destaco estes:

          – Ter uma conta bancária é seguro. De facto, é seguro, pelo menos para quem tem capital aplicado até 100 000€. Uma das medidas que foi implementada durante esta crise que estamos a viver, foi o acréscimo no fundo de garantia dos depósitos, portanto até este montante tem, sempre, o seu dinheiro garantido;

          – Nós pagamos pela conveniência de termos uma conta bancária. Ultimamente os custos suportados pelos clientes têm crescido com todos os inconvenientes que isso pode ter. Para evitar alguns desses custos, poderá ter um saldo médio superior a um determinado montante, por exemplo;

          – A inflação pode “comer” a remuneração obtida da aplicação de capital. Por muito baixa que seja a inflação pode acontecer que a taxa de juro obtida para um determinado depósito, seja mais baixa ou igual à taxa de inflação. Nesse caso, está a perder dinheiro em termos reais. Neste momento que estamos a viver (2012), verifica-se que estando os bancos a necessitar de liquidez, entenda-se dinheiro, até para consolidar os seus rácios, estão a oferecer taxas de juro demasiadamente elevadas para aquilo que deviam. O cliente agradece;

          – Nem todas as taxas são iguais. Há que ter atenção que as taxas dos depósitos podem não ser comparáveis entre si. Certamente que já ouviu dizer que caso faça um depósito a prazo pode receber os juros no início, no meio ou no fim. A ser assim, o cálculo da rendibilidade de cada depósito pode ser completamente diferente e nada vantajoso. Informe-se convenientemente acerca da taxa anual implícita;

          – Pode obter melhores taxas. Há vários produtos, nomeadamente, os certificados de depósito que podem garantir melhores taxas de juro. Como funcionam? No início do contrato, é acordada uma taxa de juro, que irá vigorar durante todo o tempo do contrato. Se as taxas de juro subirem, ficará com a taxa acordada. Se as taxas de juro descerem, o banco suportará a taxa contratualizada. O problema é que está inibido de movimentar o seu dinheiro durante o período de vigência do contrato que poderá ir até cinco anos. Debruçar-me-ei sobre este produto mais à frente;

          – Por diversas vezes os bancos quiseram cobrar uma taxa pela utilização dos multibancos sem o conseguirem. Para já, este custo ainda é suportado pelo banco, resta saber até quando;

          – Conseguir as melhores condições pode ser desgastante. Claro que é, ter de ir aos bancos, ainda que pela internet, comparar taxas, custos, benefícios, pode demorar muito tempo e algumas vezes cansamo-nos de procurar e desistimos. No entanto, há bancos em que se domiciliar o seu ordenado pode obter cheques gratuitos. Se for accionista desse banco, pode ter uma bonificação no empréstimo, etc.. Por vezes, vale a pena perder algum tempo;

          – Navegue por alguns sites, nomeadamente o da DECO, o do Banco de Portugal, o do cliente bancário, o da Formarae.com para colocar questões relacionadas, etc.. Isto permite-lhe poder comparar serviços das diferentes instituições bancárias e escolher aquela que melhor preenche os seus requisitos. Tudo isto, gratuitamente;

          – Use o seu banco online para fazer os seus pagamentos. Para além de manter um registo electrónico, tem a vantagem de ser cómodo, prático, acessível 24 horas e em qualquer parte do mundo, ainda que não seja válido para todas as operações e claro, mais barato.