Consultoria financeira, um passo seguro para o seu futuro

            Vou debruçar-me, hoje, sobre a importância de trabalhar com um consultor financeiro em finanças pessoais e sobre o planeamento que tem de haver para se atingir os objectivos financeiros. O que interessa é que no fim estejamos bem mais confortáveis e consigamos atingir os objectivos a que nos propusemos. Quando estamos a ser acompanhados por um consultor, a responsabilidade de se cumprir, o que numa primeira fase é “imposto”, é partilhada pela pessoa que assumiu esse compromisso, como pelo próprio consultor. O trabalho conjunto deve ser caracterizado por ser um trabalho de cumplicidade e confiança mútua. Esse trabalho tem de conseguir potenciar ao máximo o cumprimento e o sucesso dum caminho longo que se pretende suave, mas seguro. Para isso é necessário:

            - Definir objectivos financeiros mensuráveis. Comecei por dizer neste artigo que o que interessa é que no fim temos de estar bem mais confortáveis, financeiramente, claro. Ora, é precisamente este “confortável”, ou “melhor”, ou “bom”,etc., que temos de mensurar e localizar temporalmente essa mensuração. Por exemplo, se queremos que os nossos filhos frequentem boas escolas daqui a “x” anos, então mensuremos o esforço que teremos de fazer para que eles as frequentem e durante quanto tempo.

            - Entender os efeitos de cada decisão financeira. Cada decisão financeira que se tome, tem consequências noutros campos da nossa vida. O custo de oportunidade pode ser elevado. Por exemplo, um investimento que se faça, pode ter consequências futuras na sua reforma, na educação dos seus filhos, etc. Isto é, as opções podem ser exclusivas.

- Avaliar e reavaliar a situação financeira periodicamente. O planeamento financeiro é um processo dinâmico nas finanças pessoais, assim como o é nas empresas. Os objectivos financeiros vão-se modificando ao longo dos anos, seja por força das circunstâncias, ou porque houve uma herança, casamento, divórcio, nascimento, compra de casa, mudança de emprego, despedimento, etc. Esta avaliação serve para colocar os seus objectivos nos eixos.

- Começar a planear o mais cedo possível. As pessoas que começam cedo a aplicar pequenos montantes de dinheiro, tendem a ter melhores resultados do que aquelas que começam mais tarde. Sempre que coloca dinheiro de lado, orçamenta, investe e avalia os seus métodos e a sua posição financeira, fica mais bem preparado para lidar com as emergências e as surpresas que a vida nos reserva.

- Seja realista quanto aos objectivos. O planeamento financeiro permite antecipar certos acontecimentos e preparar-se para eles. No entanto, é um processo longo que pode durar vários anos. Alterações nas taxas de juros, inflação ou acontecimentos inesperados nos mercados financeiros, vão afectar os resultados desse planeamento inicial.

- Não precisa de percorrer esse caminho sozinho. Da mesma forma que vai ao médico quando está doente, quando precisa de aconselhamento financeiro, também deverá recorrer a um consultor financeiro na área das finanças pessoais. Na Formarae, estamos preparados para o ajudar a elaborar, desenvolver e implementar um plano financeiro para que atinja os seus objectivos financeiros.

- O comando é seu. Se estiver ou quando estiver a ser acompanhado por um consultor financeiro tenha a certeza de que entende todo o processo de planeamento financeiro. Para que este processo seja o mais fidedigno possível, faculte toda a informação relevante sobre a sua situação financeira. Questione e desempenhe um papel activo em todo este processo e questione acerca da confidencialidade e sigilo a que esse consultor deve estar sujeito.

            Elaborar um plano financeiro, vai permitir concentrar-se no que é, realmente, importante para si. Obriga-nos a definir objectivos de curto, médio e logo prazos e isso facilita as nossas decisões financeiras. Dá-nos, também, alguma segurança e paz de espírito, para além de ser um primeiro passo para que se atinja o sucesso financeiro.